Anlegen bei der Direktbank: das Internet als Handelsportal

Die Klassifizierung als Direktbank spielt heutzutage eine wichtige Rolle. Direktbanken verzichten auf ein Filialnetz und können ihre Ressourcen deswegen vollständig zur Optimierung der eigentlichen Geschäftstätigkeiten nutzen. Die Kundengenerierung bei Direktbanken geschieht dabei über auffallend günstige Optionen etwa in der Depotführung oder bei Konten und Kreditkarten. Auch Cortal Consors gehört zu den Direktbanken. Im Gegensatz zu anderen bekannten Geldhäusern dieser Art, etwa der ComDirect, der DKB oder der ING Diba, liegt der Fokus von Cortal Consors allerdings nicht auf der Verwaltung von Giro- und Kreditkartenkonten, sondern im Investment- und Anlagebereich. Die Ausrichtung der Bank spricht deswegen vor allem Trader, darunter auch Daytrader, sowie jede andere Art von klassischen Anlegern mit Aktiendepot an.

Zertifikate von Cortal Consors: langfristige Orientierung empfehlenswert

Anlegezertifikate tragen ihren Charakter bereits im Namen: Sie dienen der relativ stabilen Anlage von bestimmten Beträgen und zählen deswegen nicht zu den spekulativen Finanzprodukten. Auch die Welt der Zertifikate ist ein stetig wachsender Markt, weswegen Zertifikate durchaus als moderne Anlageform bezeichnet werden können. Sie werden nicht verwendet, um kurzfristig hohe Rendite zu erzielen, was bekanntlich stets mit hohen Risiken verbunden ist, sondern eher, um eine solide und attraktiv verzinste Anlage auf mittelfristige Sicht zu schaffen.

Die Voraussetzung: Wissen und Risikobewusstsein

Dennoch sind Anlegezertifikate nur erfahrenen Anlegern zu empfehlen. Grund dafür ist, dass sie zu den strukturierten Wertpapieren gehören, deren Verlauf nicht etwa wie bei herkömmlichen Aktien auf den ersten Blick zu verfolgen ist. Strukturierte Wertpapiere basieren nämlich auf mindestens zwei Basiswerten, die sich wiederum aus Aktien, Anleihen und Futures oder Optionsscheinen zusammensetzen. Gerade durch die komplexe Natur der Derivate verlangen Zertifikate ein gewisses Augenmaß bei der Auswahl, da die bekannten und offensichtlichen Regeln des Marktes bei Zertifikaten häufig genug eine Ausnahme machen. Je nach Papier im Aktiendepot ist es dabei sogar möglich, trotz steigendem Kurs des Zertifikats einen Verlust zu erleiden. Die Erklärung dafür wurde bereits angedeutet: Zertifikate sind verglichen mit Aktien nicht unbedingt transparent. Ihre Attraktivität ziehen sie in erster Linie aus der Kombination aus kontrollierbaren Risiken – das notwendige Fachwissen vorausgesetzt – und überdurchschnittlicher Rendite. Anleger mit Interesse an Zertifikaten von Cortal Consors sollten deswegen das internetbasierte Informationsangebot der Direktbank wahrnehmen, um in der Folge die richtige Auswahl zu treffen.

Wer über einen größeren Betrag verfügt, sollte die Angebote verschiedener Kreditinstitute vergleichen. Sogar minimal erscheinende Differenzen der Zinssätze können sich bei größeren Summen rentieren. Mit besonders rentablen Gewinnen kann rechnen, wer schnell reagiert und sich nicht zu lange an eine bestimmte Anlageform bindet.

Flexibilität zahlt sich aus

Ein Tagesgeldkonto zu eröffnen, funktioniert bei den meisten deutschen Kreditinstituten ohne Probleme. Diese Art des Kontos verschafft dem Anleger genügend Flexibilität, denn er kann jederzeit auf das angelegt Kapital zugreifen. Der Tagesgeld-Hopping effektiv betreibt, kann sein Geld jeweils unter den besten Konditionen anlegen. Auf diese Weise können die eigenen Rendite flexibel und ohne Risiko erhöht werden.

Doch auch beim Tagesgeld-Hopping gilt es Vorsicht zu bewahren. Anleger sollten sich zum Beispiel nicht vorschnell von besonders attraktiv erscheinenden Zinssätzen bereindrucken lassen. Lieber sollte überprüft werden, ob die Bank zum Beispiel Gebühren für die Eröffnung eines neuen Kontos verlangt. Das wichtigste Kriterium bei der Auswahl eines Kreditinstituts sollte deshalb sein, dass dieses Mitglied im deutschen Einlagesicherungsfonds ist. Denn nur die Einlagesicherung schützt den Kontoinhaber vor Kapitalverlusten.

Unabhängig davon ob sie tatsächlich Geld zu Seite legen oder nicht: mehr als 86 Prozent der Deutschen hält Sparen für ein wichtiges Thema. Vor allem den Bewohnern der neuen Bundesländer scheint das Anlegen finanzieller Reserven von großer Bedeutung zu sein. 90 Prozent von ihnen ist das Sparen wichtig oder sogar sehr wichtig. Von den Befragten aus Westdeutschland gaben immerhin 85,9 Prozent an, Sparen für ein wichtiges Thema zu halten.

Fast jeder Fünfte kann nichts sparen

Obwohl mehrheitlich als wichtig empfunden legt nicht einmal jeder zweite Deutsche jeden Monat Geld zur Seite. Nur 41,1 Prozent der Befragten gaben an, regelmäßig einen bestimmten Geldbetrag zu sparen. Hinsichtlich dieser Fragen, sind zwischen den alten und neuen Bundesländern deutliche Unterschiede erkennbar. Während im Westen immerhin 43,7 Prozent monatlich sparen, sind es im Osten nur knapp 30 Prozent. Etwas mehr als ein Viertel spart wenigstens unregelmäßig einen bestimmten Betrag. 16 Prozent der Deutschen können jedoch überhaupt nichts sparen.

Auch in Hinblick aufs Geschlecht zeigen sich Unterschiede beim Sparverhalten. Während die deutschen Männer im Monat durchschnittlich 189 Euro anlegen, sind es bei den Frauen im Schnitt nur 158 Euro. Diese Differenzen könnten auf die Einkommensunterschiede zwischen Männern und Frauen zurückgeführt werden.

Die Welt der Finanzen ist für viele Bundesbürger ein komplexes Themengebiet. Ob und inwieweit die Deutschen die Hilfe eines Finanzberaters oder eines Portals wie www.censum.de in Anspruch nehmen, geht aus der Umfrage nicht hervor.

Klassische Anlageformen am beliebtesten

Gefragt wurde hingegen nach den bevorzugten Anlageformen. Am beliebtesten ist in Deutschland noch immer das klassische Sparkonto. Rund 49 Prozent der Befragten nutzt diese Anlageform. Einen Bausparvertrag besitzen 35 Prozent der Bundesbürger, eine Lebensversicherung knapp 31 Prozent. Wesentlich geringerer Beliebtheit erfreuen sich hingegen Aktien und Fonds.

Ebenfalls gefragt wurde im Rahmen der Untersuchungen nach den wichtigsten Aspekten beim Sparen. Die Ergebnisse lassen den Schluss zu, dass die Deutschen in Sachen Geldanlage vor allem auf die Sicherheit Wert legen. Jedem zweiten Befragten ist beim Sparen die Sicherheit am wichtigsten. Für weitaus weniger Sparer scheint die Höhe der Rendite der bedeutsamste Aspekt zu sein. Rund 14 Prozent der Westdeutschen und fünf Prozent der Ostdeutschen ist es am wichtigsten, ihr Geld gewinnbringend anzulegen.

Das die griechische Wirtschaft sehr stark von der Wirtschaftskrise angeschlagen ist, wissen wir schon seit einigen Wochen, doch nun könnten bald auch die Banken des Landes zahlungsunfähig sein. Kunden griechischer Banken trauten wohl ihren Augen nicht als vor einigen Monaten die ersten rapiden Kursverluste begannen. Sie bangten um Ihre Einlagen auf Girokonten und auf Anlagekonten mit täglicher Verfügbarkeit wie dem Online Tagesgeld. Inzwischen hat sich die Angst der Griechen vor einem Staatsbankrott in eine regelrechte Panik verwandelt, die griechischen Bankkunden haben in den letzten Monaten rund acht Milliarden Dollar von ihren griechischen Konten abgehoben und/oder ins Ausland transferiert.

Es scheint so, als ob die Bevölkerung selbst nicht mehr an die Rettung ihrer fast bankrotten Wirtschaft glaubt und versucht, ihr Erspartes lieber ins Ausland zu retten. Dadurch stehen die Banken des Landes kurz vor der Pleite und sind nur noch durch staatliche Hilfe zu retten. Die Regierung hat den Banken daher kürzlich 15 Milliarden Dollar aus ihrem Rettungsfonds zur Verfügung gestellt wodurch die Banken kurzfristig zur Ruhe kamen. Die Langzeitfolgen sind jedoch das größere Problem – die internationalen Finanzmärkte reagierten auf die Krise der griechischen Banken mit einer deutlichen Zinserhöhung auf griechische Staatsanleihen. Im Moment müssen die Hellenen rund 7,4 Prozent Zinsen für ihre Staatsanleihen zahlen, das ist der höchste Wert seit 2001 – damals war allerdings die Einführung des Euro Schuld für das Rekordhoch.

Das ist allerdings noch nicht alles, die griechische Regierung benötigt noch mehr Geld – alleine bis Mai 2010 braucht der griechische Staat fast zwölf Milliarden Euro um sein alten Schulden abdecken zu können – ein Ende ist nicht in Sicht. Bald dürften die Griechen also ohne die mit der EU vereinbarte Finanzhilfe zahlungsunfähig sein – das Problem ist nur das die EU laut ihren eigenen Verträgen keinem Mitgliedsland direkte Finanzhilfe gewähren darf. Deswegen hat man sich vorerst darauf geeinigt, im Notfall den Internationalen Währungsfond um Hilfe zu bitten und den Griechen bilateral helfen zu wollen.

Diese Vereinbarung ist jedoch sehr umstritten, außerdem ist nicht genau geregelt wie die Finanzhilfe jetzt wirklich funktionieren soll. Was hingegen sicher ist, ist das der Euro aufgrund der griechischen Tragödie starke Verluste hinnehmen muss – im Moment liegt der Wechselkurs bei 1,3 US-Dollar für einen Euro – so tief war der Wechselkurs seit langem nicht mehr. Man kann nur hoffen, das sich die griechische Wirtschaft bald erholt, nicht zuletzt auch wegen des Kursverlusts des Euros.

In der heutigen modernen Gesellschaft hat der technologische Fortschritt auch im Finanzwesen Einzug gehalten. So ist es heutzutage nicht mehr notwendig, dass Bankkunden ihre Kontoführung vor Ort bei der Hausbank erledigen müssen.

In diesem Jahr stellte die Informatikabteilung der Sparkasse erstmalig ihre zukunftsorientierten Anwendungen vor, welche eine mobile Kontoführung ermöglichen. Der IT-Dienstleister der Sparkassen-Finanzgruppe auf der IT-Messe in Hannover stellte in einer Technologiestudie vor, wie Bankberatung und Online-Banking zukünftig aussehen könnten. In naher Zukunft werden Kunden der Sparkasse die Möglichkeit haben, ihr Konto mobil über ein Smart Phone zu verwalten. Zu diesem Zweck wurde die Internet-Filiale mobile entwickelt. Sie ermöglicht es Sparkassenkunden, die über ein Smart Phone verfügen, sicheres Online-Banking von unterwegs aus durchzuführen. Via iPhone, Blackberry und Co. können Kunden der Sparkasse dann von unterwegs aus auf ihr Konto zugreifen. Auf der Grundlage von OSPlus-Internet-Filiale ist diese mobile Form von Online-Banking möglich. Diese intelligente Software erkennt mobile Endgeräte und stellt die Kontoinformationen den jeweiligen Geräten entsprechend optimal dar.

Es können über die Internet-Filiale mobile jedoch nicht nur Informationen über den Kontostand und die Umsätze auf dem Konto eingeholt werden. Ebenfalls ist es möglich, Überweisungen durch zu führen und über das Girokonto das Prepaid-Guthaben seines Kontos auf zu laden.

Besonders technik- und internetaffine Kunden werden von diesem mobilen Service der Sparkasse begeistert sein.

Eine kürzlich veröffentlichte Studie zeigt, dass die meisten deutschen Bankkunden mit ihrem eigenen Girokonto im großen und ganzen zufrieden sind. Trotzdem hegt jeder vierte Bundesbürger den Gedanken, sein Konto zu wechseln. Zurückhaltung vor4 den Kontowechsel besteht bei Kunden hauptsächlich aufgrund der Befürchtung, der Wechsel könne sich schwierig und zeitaufwendig gestalten. Bei guter Planung lässt sich ein Kontowechsel jedoch relativ unkompliziert bewerkstelligen.

Als erstes sollte ein Girokonto gefunden werden, das bessere Konditionen bietet, als das jetzige. Dabei ist einer der wichtigsten Aspekte der Kostenfaktor des Kontos. Viele Geldinstitute bieten bereits Girokonten ohne Kontoführungsgebühren an. Weitere relevante Aspekte bei der suche eines neuen Kontos können sein: eine kostenlose Kreditkarte, ein niedriger Zinssatz beim Dispositionskredit sowie eine möglichst hohe Verzinsung der Details. Die Angebote verschiedener Banken lassen sich mit speziellen Girokontorechnern im Internet einfach vergleichen.

Wenn eine günstiges Konto gefunden wurde, dann kann das neue Konto beantragt werden. Möglich ist dies auf der Webseite des Bank oder in einem persönlichen Gespräch mit einem Kundeberater.

Während der Beantragung kann man sich bereits Gedanken darüber machen, welche regelmäßigen Geldbeträge auf dem eigenen Konto eingehen. Diese Geldeingänge sollten als erstes umgeleitet werden, wenn das neue Konto aktiv wird. In jedem Fall über den Kontowechsel informiert werden sollten der Arbeitgeber, das Arbeitsamt sowie die Renten- und Krankenversicherung.

Als nächstes sollten alle Daueraufträge und Einzugsermächtigungen auf das neue Konto transferiert werden. Dazu sollte man im Vorfeld sichergehen, dass sowohl auf dem alten, als auch auf dem neuen Konto genug Geld vorhanden ist, um noch anfallende Rechnungen zu begleichen.

Finden keine Geldeingänge auf das alte Konto mehr statt, dann kann es gekündigt werden. Dazu genügt ein formloses Kündigungsschreiben an die Bank. Die Kündigung des Kontos sollte man sich von der Bank auf jeden Fall schriftlich bestätigen lassen.

„Über Geld spricht man nicht“ heißt es in einem bekannten Sprichwort. Für viele Deutsche Geld in der Tat ein Tabuthema. Eine Forsa-Umfrage im Auftrag von Comdirect belegt dies. So reden die Bundesbürger in Gesprächen mit Freunden und Verwandten sogar häufiger über ihr Liebesleben als über finanzielle Angelegenheiten. 85 Prozent der Befragten finden sogar, dass bei Geld die Freundschaft aufhört. In jeder vierten Partnerschaft ist Geld gelegentlich ein Anlass zum Streit.

Offen über Geldangelegenheiten sprechen die Bundesbürger meist nur innerhalb der eigenen Familie oder mit ihrem Lebenspartner. 97 Prozent der Deutschen sagen ihrem Lebenspartner, wie viel Geld sie monatlich verdienen. Ihm bringen sie auch das höchste Vertrauen in Geldfragen entgegen. Finanzberatern traut hingegen nur jeder zweite.

Ihre eigenen Finanzkenntnisse schätzen die Deutschen eher schlecht ein. Hinsichtlich der Möglichkeiten zur Geldanlage und Altersvorsorge gibt jeder Zweite an, sich gut aus zu kennen. Mit vielen wirtschaftlichen Grundbegriffen kann rund ein Viertel der Bundesbürger nichts anfangen. Knapp 29 Prozent der Befragten ist gar die Bedeutung von Rezession unbekannt. Jeder Vierte weiß nicht genau, was sich hinter dem Begriff Inflation verbirgt.

Die letzte Finanz- und Wirtschaftskrise hat bei den Bundesbürgern ihre Spuren hinterlassen. Jeder zweite ist verärgert und rund 30 Prozent fühlen sich verunsichert und sind aufgrund der Krise sparsamer geworden.

Warten auf die Zinswende

Es ist nun also wichtig, zu warten, denn es werden bessere Zinszeiten kommen. Für alle, die sich nochmals vergewissern wollen auch wirklich das beste Angebot auf dem Markt zu nutzen lohnt es sich immer mal wieder einen Tagesgeldvergleich im Internet durchzuführen, falls die ein oder andere Direktbank spontan ihre Zinsen erhöht hat. Viel mehr als zwei Prozent Zinsen im Jahr sind zurzeit allerdings nicht zu bekommen, deshalb müssen Sie wohl oder übel geduldig sein und Abwarten bis die Zinswende kommt, die den Markt wieder belebt und ihn ordentlich aufmischt.
Zusammenfassend lässt sich also sagen, dass die Geldanlage Tagesgeld nach wie vor eine gute und sichere ist, die sich sowohl für Sparer, als auch für Anleger, die auf Nummer sicher gehen wollen, eignet.

Filialbanken müssen ihren Vorteil nutzen

Bei den Direktbanken geht es hauptsächlich darum den Kunden ein günstiges Produkt zu bieten und der Service steht erst an zweiter Stelle. Die Filialbanken haben gegenüber den Direktbanken den Vorteil, dass sie im persönlichen Kundenkontakt die Möglichkeit haben die Kunden emotional zu binden, von diesem Vorteil machen allerdings die wenigsten Hausbanken auch tatsächlich Gebrauch. Stattdessen geben viele Kunden an, dass es den Bankmitarbeitern an Freundlichkeit, Höflichkeit und Hilfsbereitschaft mangelt, dann verzichtet man doch lieber ganz auf den Service und nimmt das günstige Angebot.
Um das Banken-Wechseln der Kunden, was man schon fast als Sport bezeichnen könnte, einzudämmen sollten die Banken sich also mehr bemühen die Kunden zu halten.